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個人信用,必須知道的那些事!
文章來源: 金融之家       發布時間: 2018-11-21       【字號:

  當今社會,被譽為“經濟身份證”的個人征信報告如今扮演著越來越重要的角色,但據小編調查發現,個人征信報告上有什么內容,對大多數沒有申請過信用報告的市民而言,仍然是“蒙查查”,不少人甚至對央行的個人征信報告存在諸多誤讀。下面我們一起來看看信用報告中常見的八大誤區和哪些情況下會有信用“污點”?

  誤區一 信用報告的信息都是央行“弄的”?

  由于個人征信系統是人民銀行建設的,不少人以為個人信用報告里的內容也是央行“弄的”,事實上,央行征信中心作為第三方機構,僅負責客觀收集、記錄商業銀行上報反映消費者信用狀況的信息。

  “個人征信報告里的貸款信息、信用卡信息等,都是由各銀行記錄上報的。”銀行相關人士表示,“比如,市民小王在A銀行有貸款、B銀行有信用卡,這兩家銀行就會分別記錄小王的相關記錄,上報給人民銀行的征信系統。”

  誤區二 個人征信系統就是搞“黑名單”?

  我們平時說的“黑名單”通常是銀行對申卡人資質的一種評判。個人征信系統沒有單列出一個所謂的“黑名單”,它只是如實地記錄您原始的信用信息,不加任何主觀判斷生成您的信用報告,它不會寫上任何好與壞的評語。

  個人信用報告也不對欠款進行“善意”欠款或者“惡意”欠款的區分。同時為了保護居民的隱私,除您本人外,只有商業銀行在辦理貸款、信用卡等業務和進行貸后管理時才可以直接查看您的信用報告。

  誤區三 一次失信,“信用污點”會跟人一輩子?

  一次失信,可能會在一段時間內對個人信用活動產生一些影響,但所謂的“信用污點”絕對不會跟人一輩子。一般從從不良行為或者事件終止之日起開始計算,超過五年的予以刪除。

  值得注意的是,如果五年前的欠款一直未還,則會形成嚴重的逾期記錄,并一直展示在該信息主體的個人信用報告上。此類不良信息,將直接導致該信用主體很難從任何正規金融機構貸到款。因此需要特別提醒的是,只有信息主體實現了足額還款,才可享有五年有效期。

  此外,正面的信息也同樣會反映在您的信用報告之中,您可以用自己的實際行動書寫良好的信用記錄,幫助商業銀行對您做出客觀、全面的判斷。

  誤區四 信用報告是銀行是否貸款的決定性依據?

  如果貸款對象是個人,商業銀行是否貸款要考慮的主要因素包括是否有穩定的職業和收入、是否具備按期償還貸款本息的能力等。此外,還可能涉及抵押、擔保等事項。實際上,信用報告是在一定程度上反映出貸款對象以往的信用行為,也許還包括以前債務的償還情況,給商業銀行考察貸款對象提供參考。由于風險偏好及其它信息是否充分等因素,不同的商業銀行面對同一份信用報告,可能會作出不同的判斷和貸款決定。

  誤區五 信用報告不會犯錯?

  信用報告也會犯錯。數據從不同機構報送到征信系統,過程長、環節多,中間很有可能出現錯誤,常見的錯誤包括:自身填寫信息有誤,客戶經理錄入錯誤,相應機構數據處理有誤,征信中心整合數據有誤等。

  誤區六 有“不良記錄”花錢就能改?

  有些征信有逾期影響貸款申請的市民,看到“花錢就能改征信”的廣告很心動。

  對此,央行表示,征信中心匹配整合同一個人來自不同機構(放貸機構、公用事業單位等)報送的數據,發生錯誤時,相應報送數據的機構需直接修改并重新報送征信中心。征信中心不得也不能自行修改、刪除數據。“對于假冒客服電話要求提供銀行卡密碼、身份證信息或在ATM機操作消除不良信息的情況,要提高警惕。”如果市民對信用報告內容有異議,認為信息錯誤、遺漏,可以向征信機構或信息提供者提出異議。

  誤區七 提前還款不會影響您的信用?

  大錯特錯,提前還款可能會影響您的信用。放貸機構把提前還款信息報送征信系統,展現在“特殊交易”中。從合同約定看,提前還款是一種違約行為,放貸機構可能根據合同約定收取一定罰息。提前還款不一定等于還款能力強、信用好,有些放貸機構可能會視為負面信息。

  誤區八 按時還款就不會有逾期記錄?

  按時還款也可能會有逾期記錄,主要是由還款方式不同造成的。必須要按合同約定的日期、方式、金額,把當期應還款金額轉至合同約定的還款賬戶,才算還款成功。最容易造成逾期的還款方式跨行還款、一行多戶、中介代還等。對于還款日如果恰逢周末節假日時,也需格外小心。

  保持良好信用避免負面信用記錄

  信用報告說起來簡單,但是實際使用上存在誤區。其實只要和銀行發生關系的一切“透支”行為,都有可能產生不良信用記錄。一位國有銀行個貸部負責人表示,不少市民由于不夠重視,最后因為信用報告上的污點而影響貸款申請。一共有13種情況在銀行眼里將留下不良記錄,影響貸款:

  1、信用卡連續三次、累計六次逾期還款。

  2、房貸月供累計2至3個月逾期或不還款。

  3、車貸月供累計2至3個月逾期或不還款。

  4、貸款利率上調,仍按原金額支付“月供”,產生欠息逾期。

  5、水、電、燃氣費不按時交款。

  6、個人信用卡出現套現的行為。

  7、助學貸款拖欠不還款。

  8、“睡眠信用卡”不激活還是會產生年費,若不繳納就會產生負面的信用記錄。

  9、信用卡透支消費、按揭貸款沒有及時按期還款。

  10、為第三方提供擔保時,第三方沒有按時償還貸款。

  11、個人信用報告還會記錄法院部分經濟類判決。因此,欠賬等經濟糾紛也會影響信用記錄。

  12、手機扣費與銀行卡扣費掛鉤,在手機停用后沒有辦理相關手續,因欠月租費而形成逾期,也會造成不良記錄;

  13、被別人冒用身份證或身份證復印件產生信用卡欠費記錄。

  一些專業人士表示:個人信用報告上歷史的客觀記錄,“讓事實說話”,減少了銀行信貸員的主觀感受、個人情緒等因素對貸款、信用卡申請結果的影響,讓人們能得到更公平的信貸機會。總之,人們珍惜自己的信用記錄,就是積累了自己的“信用財富”,而這樣的一筆財富會為人們帶來更多收獲財富的機會。

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